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Mozart

舞美师 发表于 2014-12-10 08:39 PM
谢谢你的详细回复，让我又增加知识了，也让很多想买保险的网友们能事先了解

其实这个我是帮我女朋友问 ...

你可以参考我17楼写的。。

其实保单没有规定一定要买什么的。。

只有人寿保障会是固定的一定会要买到一点点，
简单来讲就是一份保单，人寿是主单，不管是ILP还是Traditional policy都一样，
而人寿也有最低限制，视各别保单而定，有些是最少要买5000保障，有些是10k保障等等，
还有很多详情的，不过你大概这样了解下就好了。。

然后就可以add in医药卡，意外，疾病。。

你可以只是单单add in医药卡。。
人寿保障买min + 医药卡就好。。

也可以add in医药卡，意外就好。。

这完全是看Agent怎样帮去帮顾客设计保单。。

其实保单是很灵活性的，一个有经验，了解保险保单构造，
站在顾客生活状况，站在顾客利益角度立场的Agent就会设计出一份适合顾客的保单。。

不过可惜市场上很多都只是为了要hit target，要赚月收入过万而推顾客买保险而已。。

http://investalks.com/forum/foru ... p;extra=&page=1
有兴趣了解的话可以看看这个帖子里面我写的一些东西。。

另外，正如我17楼说的，如果年轻人刚出来社会工作收入不高的话，
着重在医药卡和意外保险就好，这种时候人寿和36种疾病还不是很重要，不需要执着。。
把钱集中用在实用的地方上，好过分散在不实用又拉低了实用部分的功能。。
反正人不可能只买一次保险的，生活水平提升了，保障的cover也要提升。。

米奇之家

舞美师 发表于 2014-12-10 09:09 PM
谢谢楼主提供的quotation，

我想问下：

你好，

不用客气噢
Quotation 1-3，基本上，我是以你的要求和budget，准备供你参考和了解。

以下是关于你的疑问，我给的答案（我以GE为例）：
###1）10% co-insurance或是max RM500 的意识是如果住院的话，在没有upgrade房间的情况下，我需要付其中的10%或者最高RM500对吧？
是的

###2） 36种疾病(20k，保障至99岁，premium waiver至80岁)；
终身残废(20k，保障至99岁，premium waiver至80岁);
premium waiver至80岁是什么意思？
premium waiver，即是当保客不幸在80岁前，得了36种疾病或终身残废，就无需支付保费至到80岁。

###3） 在plan 1&2里头，有没有包括17楼朋友所说的ACCIDENTCARE PLUS II rider？
我没有加入ACCIDENTCARE PLUS II rider，因为如果是ILP Plan，再加入意外保障，保费会超过你的budget。
如果你能接受更高的保费，我能再准备新的quotation，供你参考

欢迎任何询问哦。

舞美师

Mozart 发表于 2014-12-10 09:33 PM
你可以参考我17楼写的。。

其实保单没有规定一定要买什么的。。

感谢你无私的分享，

的确，把钱花在最实际最实用的保障才是最好的

很久没开investalks这论坛了，没想到那里也开了类似的分享帖子 正努力消化中

舞美师

米奇之家 发表于 2014-12-10 09:35 PM
你好，

不用客气噢

好的，那你可否quote个是有ACCIDENTCARE PLUS II rider的让我参考？人寿最低，36种疾病0%，RM100-RM150为佳

顺便问下你是哪一带人？方便日后有需要可以找你买保险

Mozart

米奇之家 发表于 2014-12-10 09:29 PM
大大，谢谢你的分享。

想请教你以下的问题，我对其他公司的产品，比较少接触。

不是别家公司的哦。。
ACCIDENTCARE PLUS II rider是你们GE的rider来的。。

我知道，所有保险都一定要有basic人寿的，但是可以做最minimum的就好了。。

我讲的200K医药卡是指annual limit 200K，因为90K的太少了。。
医药卡最重要的就是annual limit，其他的都大同小异不是很重要。。

你看看月保费RM130，SmartMedic SM400放得进吗。。

还是你公司有没有可以把annual limit解放，直接使用lifetime limit的医药卡吗？
像Prudential的医药卡就能。。
AxaAffin的医药卡就算是市场上最好的，高annual limit，no lifetime limit，no co-insurance，保费不贵。。

不过GE的意外保险里的Total & Partial disability (Weekly benefit insured)就是我看过市面上最好的了。。

现今的医药费，200K annual limit的医药卡其实也真的是有点杯水车薪的了，
而且买医药卡时不只是考虑现在而已，是要考虑至少未来5~10年内是否足够应付。。
就像之前说的，医药卡是最敏感的保单，人的健康有什么问题就很难甚至不能加保。。


如果SmartMedic SM400放进ILP做不到RM100左右的话，那不用ILP也是可以的啊。。

用Traditional policy FLEXILIFE来attach annual limit 200K的医药卡 & ACCIDENTCARE PLUS II 加（Total & Partial disability (Weekly benefit insured)，一个星期claim RM200 ~ RM300）。。

这样做得到RM120以内的。。

其实对于budget很低又年轻的人士来说。。Traditional policy是最好的选择，
反而budget太低的RM100左右的这种，ILP很难设计到理想。。

以上纯属个人意见。。参考参考就好。。


以前我每次帮顾客看他的保单的时候，都会去research他们的保单内容，
研究了然后解释给他们知道他们的保单是买什么，有什么。。

我了解过蛮多公司的保单的，包括新加坡的。。
我甚至比我Agency老板还要了解我们公司的保单，不过那也是因为我老板少做sales了啦，
我时常都会去研究保单。。

新加坡的医药卡比我们这里的无敌好太多了，保费又便宜，在新加坡工作，
住新加坡的人士我都鼓励买新加坡的医药卡，而且有大型手术很多都要进新加坡医，
用新加坡的医药卡也可以claim足。。

其实只要了解保单的本质，所有保险公司的都是大同小异的，
保单就只有ILP和Traditional policy两大类而已，
不管什么公司，什么保单都是照着这两大类的本质来设计新保单的，不会跑到哪里去。。

米奇之家

Mozart 发表于 2014-12-10 11:07 PM
不是别家公司的哦。。
ACCIDENTCARE PLUS II rider是你们GE的rider来的。。

嗨，大大。

不好意思，我刚才有被你提到的
ILP
-200K医药卡
-ACCIDENTCARE PLUS II rider（一定要加Total & Partial disability (Weekly benefit insured)，一个星期claim RM200 ~ RM300）
应该RM130以内一个月做得到。。

误以为是其他公司的产品，因为如果RM130能够做到这个ILP Plan的话，真的是很超值

坦白说，以GE的ILP Plan，最便宜的RM125/每个月，只可以投保RM 150病房的医药卡。
Quotation 1和Quotation 2，都是以GE最低保费来设计的。
GE有新的，没有co-insurance和annual limit 990k，没有lifetime limit的医药卡。
可惜，全部都是超过了舞美师网友的budget

###还是你公司有没有可以把annual limit解放，直接使用lifetime limit的医药卡吗？
GE的ILP医药卡（以RM150病房为例）：
1. Smart Medic是90k annual limit、whole life limit （至80岁）900k、10% co-insurance或是max RM500；
2. Smart Medic Xtra是90k annual limit、whole life limit （至80岁）900k、没有co-insurance；
3. Smart Medic + Smart Extender Rider是990k annual limit、whole life no limit （至80岁）、10% co-insurance或是max RM500；
4. Smart Medic Xtra + Smart Extender Rider是990k annual limit、whole life no limit （至80岁）、没有co-insurance；
还有一个就是SmartMedic Enhancer。

主要还是看本身的budget，如果暂时budget有限，单一医药卡也是一个不错的选择，“节省”下的保费能再投保其他传统保单的保障

米奇之家

舞美师 发表于 2014-12-10 10:34 PM
好的，那你可否quote个是有ACCIDENTCARE PLUS II rider的让我参考？人寿最低，36种疾病0%，RM100-RM150为 ...

你好，

我迟点准备好后，再供你参考和让大家一起讨论看看

我本身是JB人，主要服务JB、KL、Selangor的保客

Mozart

米奇之家 发表于 2014-12-10 11:41 PM
嗨，大大。

不好意思，我刚才有被你提到的

月保费RM130加不了Smart Medic SM400进去，这是ILP里面避免insufficient fund的情况而限制的机制。。

酱没关系咯。。

用Traditional policy FLEXILIFE 人寿保障10000（看意外保障那里买50K，这里最低可以做到多少，
通常意外保障是只可以卖basic人寿保障的5倍啦。），attach ACCIDENTCARE PLUS 2，
然后ACCIDENTCARE PLUS 2里面的保障买：
A）买5 units
B）买5 units
C）买5 units
D）买25 units
E）买25 units
G）买5 units
这样做一份。。

PS：可以的话你再确认看看里面的这两个
D. Total disability (Weekly benefit insured)
E. Partial disability (Weekly benefit insured)
是不是有保Temporary Total & Partial disability的。。
因意外导致暂时性完全或部分伤残而无法工作可以得到每周赔偿最高104星期，
我所知道的是有啦，怕是我记错而已。。


然后再配一份Great MediCare 2 GMC2-400的医药卡。。这个保费还月的大概RM99。。

两份加起来一份月应该做得到RM130~RM150以内。。

另外。。意外保险那份保单不需要Waiver of premium都无所谓，
因为TPD的话都直接赔偿保障了，里面也没有其他的cost of insurance。。

Great MediCare 2 这个没有waiver of premium的，无所谓，多几年工作收入稳定了加保时，
再转去ILP or Traditional policy的医药卡就有waiver of premium了。。

如果是我的话就会这样帮他设计保单。。我的意见。。交流参考参考。。

Mozart

舞美师 发表于 2014-12-10 10:28 PM
感谢你无私的分享，

的确，把钱花在最实际最实用的保障才是最好的

我以前还在做保险时是那里财务规划板块的版主。。

那个帖子也是刚好前几天在investalks看到有一个Agent开帖推销保单，我就进去留言分享咯，里面有讨论到一点其他东西。。

不过那个Agent的有用保险来储蓄的观念，这样是错误和脱离了保险的核心本质了。。

你可以参考看看我25楼 & 29楼的留言，我应该没什么东西讲了，剩下的就是你跟楼主沟通咯。。