查看: 34652|回复: 38

揭开保险代理的欺骗行为！买保险的人必看！！教你拿回保费！！

1234 主题	3 好友	1万积分

无敌名嘴

成功之前我们要做应该做的事情，成功之后我们才可以做喜欢做的事

Rank: 15

发消息

电梯直达

1^#

发表于 2014-8-11 12:05 PM |只看该作者 |正序浏览

本帖最后由 plouffle 于 2014-8-12 05:05 PM 编辑

揭开保险代理的欺骗行为！买保险的人必看！教你拿回保费！

现在时代进步，人也变通了，现在市面上有agent 用新的手法来售卖“Investment Linked Policy”,(ILP) 投资连结保险。

他们卖的时候却说这是储蓄/保单/养老/退休计划。。。等等的华丽名称。

他们还会说：
1）第八年起每年保证现金红利最少RM758(6.75%)，持续分派至88岁。另外，万一在储蓄期间失去工作能力，剩余的储蓄全免，保险公司继续帮您付。

2)这类保单只要投保6年到8年就会满期。

3)第一年就要求保客还完保费，如果不能就用6年分期还。

4)拿到保费后就把95% 的保费投资在income fund 还是bond fund 当中。

5)5%的费用就拿来买一份投保额很小的人寿保险，(投保自然死亡)。

6) 这份ILP 什么rider (附加利益)都不要加。

7)如果保客还了第一年保费，就不需要还了。(后面几年，就用premium holiday, cash value 来还很小数额的保费。

例子：
HXong LXong Assurance推出的限量储蓄计划！只需6次，拿钱拿到90岁！

保客给100k,
95k 去投资底回酬，底风险的bond fund, income fund，5k 有用来还保费,admin fees

给了100k 后，后面几年就不用还报费
当6年，8年后，agent 就会和保客讲保险满期，可以拿回所用的钱了(变相的surrerder policy)

如果要买saving plan / ILP存钱，先看看这里！！！！！

之前闹到满城风雨的保险风波。。。

http://bohtahche.blogspot.com/

http://www.aia.com.cn/zh-cn/indi ... anagement/shanghai/
中国的保险市场监管比大马严格，网站写的清清楚楚。

在投资收益方面，本产品不提供收益保证，投保人承担全部投资风险。

[quote]本计划的信托基金的回报并非本金保证。

连本金都没有保证的！！！！！！！

投资涉及风险。过往业绩数据并非未来业绩的指标。

投资累积财富保障幸福人生
风险提示

《友邦少儿财富通B款投资连结保险》为投资连结保险产品，本产品投资风险由投保人承担。

本产品的付费方式比较灵活，投保人可以根据自身财务状况缓交或暂停付费，之后再继续支付保险费，还可以一次或多次支付追加保险费。需要提示的是，若投保人超逾宽限期仍未支付合同的期交保险费，则合同即进入暂停付费期。在暂停付费期间内，本公司将继续按照合同的约定收取保险合同费用，且停止付费可能会给投保人带来一定的风险和不利后果：

停止付费会导致个人账户价值积累缓慢，最终可能达不成投保人预先设定的理财或保障的目标。

停止付费可能会导致个人账户价值积累不够，当个人账户价值不足以支付风险保险费和保单管理费时，可能会导致合同效力中止，其间被保险人将失去保险保障。自合同效力中止之日起满2年，若投保人仍未能付清保险费并办理复效，则合同终止。此时随着被保险人年龄的增长，投保人若重新购买相应的保险保障，一般情况下，核保要求可能会有所提高。

本说明书仅供参考，具体保险责任及保险合同的内容以保险合同的保险条款为准。
产品基本特征

投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。本公司按照合同约定定期从个人账户价值中扣除风险保险费、保单管理费等费用。在投资收益方面，本产品不提供收益保证，投保人承担全部投资风险。

2011年4月13日马来西亚中国报新闻

保证收入字眼具误导
国行：消费者可投诉

独家报导：叶爱云
（吉隆坡13日讯）一旦消费者发现有任何保险代理员在销售保险产品时，使用“保证收入、收益保证”类似具误导性的字眼，都属犯下误导销售行为，消费者可向相关保险公司及国行提出咨询或投诉。

国行助理总裁阿布哈山告诉《中国报》，理论上保单的收益率是不可被保证的。

据国行资料显示，2010年市场上就有250宗各类误导销售桉件。

他说，在各项误导销售桉件中，就包括了一种被称为“保证投资”的产品，例如以“每年将获得xx巴仙回酬率”等诱人的招数。

“这是一种保险产品，保险本质上是保障，因为保险公司回酬依据所做的投资项目表现而定，市场涨跌走势或会跟原来所预测的不同，保单不可能保证收益。”

阿布哈山说，有时保险公司的代理员为了说服消费者，会特别强调未来将会取得非常好的回酬。

销售过程存误导

“保险代理员可以使用潜在回酬图表来补助产品销售说明，但却不可误导消费者相信未来必定会获得该回酬，且保单条约中也没注明‘保证’字眼。”

他举例说，有些消费者在购买该份保险产品后，之后想套现时，才发现他们实际获得的数额可能比之前所付保费还少。

“很多时候保单上所说的并没有错，但问题却出在保险代理员身上，销售过程中给予消费者错误的认知，存误导成分。

询及若发现误导销售后国行会如何处理时，阿布哈山指出，国行会指示涉及的保险公司停止销售，并向已购买该项保单的消费者做深入了解及重新解说，以确保他们都了解所购买的产品。

“若消费者认为自己被误导，并认为那产品不适合自己，国行就会要求保险公司全额退回已付的保费。

[/quote]

接获保单有15天冷却期

有一点是大部分保客不了解的，那就是他们在接获保单后，将有15天的冷却期（Cooling-off Period）。

在这15天以内，保客若不满意该保单，将可要求取消保单，保险公司将全数奉还保费。

假设保客在与保险代理员发生问题后，若投诉无门也可写信到马来西亚全国寿险代理及顾问公会求助，公会将尽力与保险公司沟通，协助解决问题。

您好，我也是在hong Leong 的其中一个group工作。
您说的，应该是hong leong的储蓄计划。
如果是的话，其实这只是一个储蓄的plan。

储蓄是保本而不是赚钱。
风险会低于信托基金，股票。但是也会高于定期。

定期是如果一年平均您放20k ，如果是3%也大概只是rm600。（大概大概的算）
但是如果您放这个储蓄的20k，第一年就能拿回rm4500。
然后4500不拿出来，每一年在加5.5%。

这个plan对真的需要，或者想而外储蓄的来说，真的是一个很棒的储蓄计划。
但是，这个plan。至少要放上8-10年，才能算完全回本。

如果你有买，你敢把合约的最重要的东西po上来吗？那就是GUANRANTEE的字眼。

大马最大是AIA,第二是Great Eastern,第三是Prudential 。

友邦保险（AIA）以总值13亿3600万欧元（约52亿8187万令吉）向荷兰国际集团（ING）收购旗下的大马保险业务后，崛起成为全马最大的人寿保险公司。

大马友邦保险首席执行员许福成指出，目前大马共有16家人寿保险公司，但在友邦保险併购ING大马保险业务后，將减少至15家。

终止保单只需要填一下的资料，send e-mail去你的保险公司的总部（HQ）就可以了。比如： wecare-my@greateasternlife.com, customer.service@allianz.com.my ,customer.mys@prudential.com.my,my_utservice@manulife.com,...

CANCEL LETTER / SURRENDER LETTER
NAME
Street
Street
Street
Postcode, State 12th September 2013
__________________________________________________________________________

Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad

ATTN: CUSTOMER SERVICE CENTRE,

To Whom It May Concern,

RE: TERMINATION OF POLICY

Refer to the above, I, NAME with I/C No: xxxxxxx-xx-xxxx would like to terminate my policy (Policy num:_______________ ) due to financial matter. Please surrender the above referenced policy immediately and remit any unearned premium or cash surrender value directly to me. Thank you for your prompt attention to this matter.

Kindly make this refund as soon as possible. Do not hesitate to contact me at ____________ for further clarification.

Thank you for your prompt attention to this matter.

___________________
NAME
xxxxxx-xx-xxxx

lz,看来有一个被误导了。。。
income builder不是bank product来的。。是 hong leong assurance的，
简单来说华文是储蓄保险。。。
跟fd不同咯。。。
fd是没有penalty,最多扣利息。。
你这个所谓bank的saving，如果你在未满6年，提出钱的话，就penalty 5~30%,看哪一年罢了。
而且，即使满6年了后，你stop,也没有赚一分钱。。因为只是break even罢了。。
真正你哟看到有钱赚，至少要10年，不过如果lz会算的话，其实10年的return平均算起来，每年3++%。。
跟fd没有什么分别。。。所以这份income builder有什么好？？？return也低。。除非你放个30年以上啦
如果硬硬要说出个好处，就是有保险在里面，如果policy owner意外，或者死亡的话，就有赚咯，因为赔偿嘛。。
不过其实很多人都不知道，所谓的赔偿只是从顾客每年的利息里面加起来的，也就是所当买了这份保单，年纪越大，赔偿额慢慢的减少。。

都是储蓄保单，我只能劝你，都不要买！

储蓄保单的回酬率并不是实际反映现实状况的。
很多时候Agent都会用一大堆的数字来让你觉得好像赚很大，
但是仔细用Excel算一算你就知道你的钱其实在贬值了……

劝楼主，保险，要买就买最好的，最给得到你protection的；
至于储蓄嘛~ 可以尝试了解信托基金，那时候你就不再对储蓄保单有兴趣了。

请记住，
储蓄保单的agent，很多时候都会隐瞒很多事实，等到他们赚了你的钱后，你就会恍然大悟了！

储蓄计划是很好赚钱的，只要你把它卖出去，就能赚35%了。分6年，6次拿钱（佣金！！）

[分享] 一份储蓄／投资计划的真正回酬率是多少？什么是 IRR ？自己来算吧！
请看第4楼！！！

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

请问要怎样才可以拿回全额已付的保费？

“若消费者认为自己被误导，并认为那产品不适合自己，国行就会要求保险公司全额退回已付的保费。

答案：

请把你AGENT给你的QUOTATION，合约拍照，send e-mail去BANK NEGARA.

E-mail: bnmtelelink@bnm.gov.my

说你被误导了， I'm misunderstood by the agent跟你说什么你就把那些东西写进E-MAIL。（什么存10年，保证可以每一年拿回啊）
agent名字也写下去吧。记得把公司名字和PLAN名字写给他。

记得写COMPLAINT and Request 100% REFUND all the policy premium that I paid since the date I am signing this contract.

收藏0

使用道具举报

囧来囧去

72 主题	2 好友	721 积分

青铜长老

囧囧囧囧囧囧囧囧囧囧囧囧囧囧rz...

Rank: 7 Rank: 7 Rank: 7 Rank: 7 Rank: 7 Rank: 7 Rank: 7

发消息

39^#

发表于 2014-8-13 08:21 PM |只看该作者

难道说现在买保险....都没保障了吗

使用道具举报

明明爱你

0 主题	10 好友	1119 积分

黄金长老

Rank: 8 Rank: 8 Rank: 8 Rank: 8 Rank: 8 Rank: 8 Rank: 8 Rank: 8

发消息

38^#

发表于 2014-8-13 01:49 PM |只看该作者

楼主分析的不错哦~给你赞♥
只是一些公司总资产的数额请到Bank Negara在核对一下~因为你放的数目并不准确~这样也会误导相信你的网友们，也可能间接影响他们做选择

使用道具举报

dylandd

16 主题	0 好友	293 积分

支柱会员

Rank: 4 Rank: 4 Rank: 4 Rank: 4

发消息

37^#

发表于 2014-8-13 08:15 AM |只看该作者

plouffle 发表于 2014-8-12 05:07 PM
这些不是误导性吗？？？？？上网找，一大堆。。。。。。。

你的标题要注明“ 储蓄保险 ”。。。。。

这样会误导那些买保障型保险（疾病，医药卡）的人！！

使用道具举报

dewin

96 主题	18 好友	9888 积分

金鼎名嘴

Rank: 14

发消息

36^#

发表于 2014-8-12 06:17 PM |只看该作者

plouffle 发表于 2014-8-12 05:01 PM
请问你储蓄保险有投资在一个MUTUAL FUND吗？？

好处和坏处你说说。。

这是HLA的Fund

HLA Venture Growth
HLA Venture Blue Chip
HLA Venture Income
HLA Venture Dana Putra
HLA Venture Managed
HLA Venture Global
HLA Venture Flexi
Hong Leong Smart Growth
HLA Income Builder Fund (Unit Price for HLA Secure Income Builder and Hong Leong Commodity Income Builder)

» Weekly Funds
HLA Cash Fund
HLA Dana Suria
HLA Secure Fund
HLA EverGreen 2023
HLA EverGreen 2025
HLA EverGreen 2028
HLA EverGreen 2030
HLA EverGreen 2035

你总不能够想要人家不能够投资然后给你Guaranteed Yearly Income和Dividend吧？
还是你觉得保险公司应该把你的钱全部放到银行去拿3%的年率然后给你超过3%的利息？
还需要讲好处和坏处吗？
银行也是通过投资来给你储蓄的利息啊！
难道积存在银行的储蓄银行不会拿来“贷款给人”，“买任何Fund”等等？
你的产业贷款也是别人的钱，不是银行自己掏腰包出来借给你的~

使用道具举报

plouffle

1234 主题	3 好友	1万积分

无敌名嘴

成功之前我们要做应该做的事情，成功之后我们才可以做喜欢做的事

Rank: 15

发消息

35^#

发表于 2014-8-12 05:07 PM |只看该作者

dylandd 发表于 2014-8-12 09:29 AM
你的标题会误导人家！
你里讲的是储蓄保险。。。标题就要写清楚！
我多少了解一些商业法律。。。也有仔细 ...

欢迎对储蓄有兴趣的人

特点
-储蓄最低只需8存年
-每个月储蓄RM200，本金连利息累计在户口
-加入计划自动有人寿保障
-本金连利息6.75%每年累计户口

XXX Income Plan (EIP) 内容

(1) XXX Income Plan (EIP) 储蓄计划是个定期存款，拥有稳定回筹，在年轻时开始做储蓄，并同时享有终身每年拿红利和人寿保障。

(2) 比方20岁开户口，28岁供完，受保人第八年每年自动领取储蓄6.75%现金红利，人寿数额也相续自动累计。当然你也能随时提取所储蓄的钱。

(3) 第八年起每年保证现金红利最少RM758(6.75%)，持续分派至88岁。另外，万一在储蓄期间失去工作能力，剩余的储蓄全免，保险公司继续帮您付。

(4) 个人建议
-存8年后(大概是19千)，放着20年，那时连本带利最少有190%(37千),以此推类。
-存放额当然可以随意，年轻时开始存钱，到了事业最高峰到时便有一笔钱给自己奖励，用于自己，家人，父母，投资房地产买车都没问题。

这些不是误导性吗？？？？？上网找，一大堆。。。。。。。

使用道具举报

plouffle

1234 主题	3 好友	1万积分

无敌名嘴

成功之前我们要做应该做的事情，成功之后我们才可以做喜欢做的事

Rank: 15

发消息

34^#

发表于 2014-8-12 05:01 PM |只看该作者

dewin 发表于 2014-8-11 10:55 PM
还有一向你必须了解，储蓄保险一定会有保障存在，
不然怎么叫储蓄“保险”？

请问你储蓄保险有投资在一个MUTUAL FUND吗？？

好处和坏处你说说。。

使用道具举报

athrunzala

0 主题	1 好友	2130 积分

白金长老

Rank: 10

发消息

33^#

发表于 2014-8-12 02:43 PM |只看该作者

卖人寿保险的agent 的目标对象通常是没什么受过教育的人或是kampung 的人
对他们来说比较容易下手，比较容易骗

说是卖储蓄保险
但里其实面说的是投资与个人生命保障（generally 他们会比较focus在投资而不是生命保障）
投资是有风险的，所以到最后就算只给回你一半的母钱，都说是投资的风险
但是卖你人寿保险的agent 会跟你说这个投资是有这样的风险吗？（答案是no）
说了你还会签单吗？

一般上供到最后，一些uncle 和aunty他们才会恍然大悟
他们的语气都是这样的
哎。。算了啦
能拿回一半，好过什么都没有。。。

供了那么多年，换来的就是这样的结局？
这就是你想要的结果吗？

使用道具举报

左眼貓该用户已被禁止	32^# 发表于 2014-8-12 12:39 PM \|只看该作者提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽
左眼貓该用户已被禁止
	回复使用道具举报显身卡